Stef i Profesore, da li je bolje za nekoga kao Visnja77 da investira pare kroz RRSP, TFSA, ili „taxable”? Ako se ne varam, kod vas može dosta da se uplati na RRSP i TFSA ako neko nije pre uplacivao. U Americi to ne može jer postoji godisnji limit i ako se ne iskoristi, onda se ne prenosi u drugu godinu. Zapravo, ako Visnja77 nema vise velika primanja i ne placa veliki porez, onda joj je verovatno bolje da prebaci pare u TFSA (ako se tako bese zove program gde stavljas pare ne koje si platio porez, a posle ne placas porez kad ih vadis). U Americi je skoro uvek bolje drzati pare na Roth IRA nego na „taxable”.

limiti su veliki za oba ( RRSP valjda oko 26k a TFSA 5k godisnje i prenose se) Ne isplati se staviti suvise u RRSP jer se može dobiti samo delimican povracaj poreza. tj. diminishing returns.
evo ga kalkulator:
http://www.ey.com/ca/en/services/tax/tax-calculators-2015-rrsp-savings

TFSA limit je 41k za ovu godinu i povecava se za 5.5k sledeće godine.( ko nije ništa ulagao)

http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/tpcs/tfsa-celi/cntrbtn-eng.html

Razlika između RRSP i TFSA se vidi tek posle 65 godine. Ko se penzionise pre toga, bolje mu je da koristi RRSP za period od 55-65 godine a TFSA posle toga i opet zavisi od svote koju podize i da li jeporez placen kod podizanja veci od povracaja koji je dobijen u vreme ulaganja. Ovo mora da se konkretno izracuna.

U onom dole postu sam ostavio scenarije zašto je bolje TFSA koristiti za period posle 65 godine.

@orisni, sve najbolje na „Novom Zelandu”.
Ja se isto spremam za puteshestvije pa ću se vratiti posle Nove Godine pa se ispisujem sa jednom trojkom sa diskusija :)

Sve najbolje u novoj 2017 svim investitorima sa foruma berza.