News
Sports
Celebrity
Lifestyle
Forums
Cooking
Classifieds
Forums
:
Berza
+0 / -0
0
Porez u Kanadi
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-04-30 11:07 PM
Registered Retirement Savings Plan - RRSP
U Kanadi, finansiske firme zakonski moraju da zadrže određeni
procenat novca kada osoba (71 godinu ili mladja) povlaci svoj
novac iz RRSP. Ta suma se priznaje kao 'PLACEN POREZ' kada se
na kraju godine pripremaju poreske forme.
$1.00 do $5,000.00 oduzima se 10%
$5,001.00 do $15,000.00 oduzima se 20%
na sumu preko $15,000.01 oduzima se 30%.
Novac od RRSP mora da se prijavi kao prihod i 'može' da
poveca poresku skalu.
Postoje slučajevi gde zakonski osoba ne placa porez na RRSP
povucen novac.
Svaka osoba koja ima RRSP, mora u 71 godinu da zatvori
RRSP račun.
Obično se ta suma iz RRSP prenese u RRIF račun.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-04-30 11:23 PM
Za 2015 godinu, ako osoba prima staracku penziju/OAS za svaki
$1.00 zarade/Net Incone preko $72,809 gubi $0.15.
To je 15%.
+0 / -0
0
dimitra
2015-04-30 11:23 PM
Profesore, da me ubijes, ne mogu da shvatim svrhu tog RRSP-ja! zašto ljudi morajuu da drže pare koje su s teskom mukom ustedeli tokom zivota, do 71 godine, i čak i dalje? Zašto su uopste stedeli i drzali pare kod banaka, da ih banke koriste, a da ih drže do smrti, i da budu kaznjeni ako ih podignu?
Zašto se stalno spominje da je iznos para manji kod penzionera, pa zato onda placaju manji porez,(kad dignu pare iz RRSP-ja), kad ja znam da puno ljudi koji i pre 65 godina imaju manje prihode nego neki kanadski penzioneri?
Puno ljudi su imigranti koji su dosli u kasnijim godinama u Kanadu i ne mogu nikad da zarade toliko koliko imaju neki kanadjani koji su radili u državnim ili obrazovnim institucijama? Znaci li to da oni uopste i ne treba da ustedjevinu drže u RRSP-ju?
+0 / -0
0
stef
(zgubidan)
2015-05-01 09:33 AM
Zašto su uopste stedeli i drzali pare kod banaka, da ih banke koriste, a da ih drže do smrti, i da budu kaznjeni ako ih podignu?
Nisu kaznjeni ako ih podignu. Njima je porez vracen kad su uplatili u RRSP sa ocekivanjem da plate porez kasnije ( kad dizu)
Zašto se stalno spominje da je iznos para manji kod penzionera, pa zato onda placaju manji porez,(kad dignu pare iz RRSP-ja), kad ja znam da puno ljudi koji i pre 65 godina imaju manje prihode nego neki kanadski penzioneri?
Cinjenica da ti znaš puno ljudi koji imaju manje prihode nego neki penzioneri ne menja cinjenicu da je prosecan prihod penzionera mnogo manji nego plate.
Puno ljudi su imigranti koji su dosli u kasnijim godinama u Kanadu i ne mogu nikad da zarade toliko koliko imaju neki kanadjani koji su radili u državnim ili obrazovnim institucijama? Znaci li to da oni uopste i ne treba da ustedjevinu drže u RRSP-ju?
Drzanje para u RRSPju ti dozvoljava da ne platis porez godinama i da držiš i porez investiran sve te godine. Na kraju platis porez.
Ukratko, ne znaci to, mada je dobro pitanje koliko para treba drzati u RRSP a koliko na TFSA ili taxable account.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-01 10:22 AM
Mrs. M. je administrator 'accounting' firme. Plata,
kapitalna dobit i dividende = 40% poreska skala.
Krajem prošle 2014 godine, pitala je da li da stavi novac
u RRSP racun. Imala je oko $14,000 na racunu u banci.
Moj predlog ( koji je poslusala):
Deponovala je $13,750 na RRSP racun (2014) i
$5,500 na TFSA ove godine.
Na racunu u banci = $250.
13,750 x 40% = $5,500 'tax refund'.
+0 / -0
0
dimitra
2015-05-01 02:02 PM
Stef, moja poenta je bila da je za one ljude koji imaju malu platu (ili je uopste nemaju), nije uopste važno da cekaju 65 ili 70 godina da dignu pare sa RRSP-ja (ako ih imaju), jer je plata ionako mala?
Ili godine starosti isto imaju neku ulogu?
Hvala
+0 / -0
0
orisni
(diskutant)
2015-05-01 09:30 PM
@Profesor
Šta je RRIF?
@Stef
> koliko para treba drzati u RRSP a koliko na TFSA ili taxable account.
Koje su prednosti drzanja para na „taxable” umesto na... sad da opet ne pogresim onaj sto je ekvivalentan RIRA, znaci... TFSA? U Americi je jedina prednost „taxable” sto možeš da odbijes gubitke od poreza. Inače je RIRA skoro uvek bolji nego „taxable” (sve i da moras da platis penal za prevremeno vadjenje zarade ako vadis posle par godina/decenija).
Ako je tako i kod vas, onda znači da svi koji su „investirali” u CUU.V (kao Karabaja, SME, isl.) su bolje prošli na „taxable” nego na TFSA, posto na „taxable” mogu da odbiju svoje gubitke od -90% ili -80% ili koliko su već izgubili na pojedinim „lot”-ovima. :)
@Profesor
> Na racunu u banci = $250.
Ako je to zaista sva stednja koju Mrs. M ima, onda je to premali „emergency fund”. Doduse, ima još i $5,500 na TFSA koje može da izvadi bez penala u slučaju potrebe. Koliko su penali ako vadi pare sa RRSP pre penzije?
@dimitra
Nisam bas shvatio tvoja pitanja, ali ako od plate ne možeš da stedis, onda ne možeš ni da investiras. Moras da trosis manje i/ili da imaš veću platu da bi mogao da stedis.
+0 / -0
0
stef
(zgubidan)
2015-05-01 10:01 PM
Nema penala za dizanje sa rrsp ali jednom dignute pare ne oslobadjaju prostor za uplatu kasnije. Samo platiš porez. Ovi procenti gore se odbiju odma kad dižeš, a onda na kraju godine platiš razliku ako je ima ili je dobiješ naiad. Kod TFSA jednom podignute pare mogu se vratiti, prostor se oslobadja dizanjem.
A na Taxable računu se isplati držati samo zbog odbijanja gubitaka od porez i ako su TFSA I RRSP maksirani. Možda ima još nešto ali ja ne znam..
+0 / -0
0
orisni
(diskutant)
2015-05-01 10:54 PM
@stef
Ako je tako kako kažeš da nema penala za dizanje ni za RRSP ni za TFSA, onda izgleda da je svima bolje da drže sve svoje pare na RRSP i na TFSA nego na „taxable”. To je prilično drugacije nego u Americi. Isto tako je drugacije to da vama država daje pare kad uplatite na racun za skolovanje dece; tu izgleda treba investirati pre nego za penziju za one koji imaju decu.
Koji deo svojih para vi Kanadjani imate na RRSP/TFSA, a koji deo na „taxable”? Ima li još nekih racuna osim RRSP i TFSA? Ja imam manje od 10% svojih para za pezniju na „taxable”; ostalo je na RIRA/TIRA/401k/Roth 401k. Ali ovde postoje penali za vadjenje tih para pre 59,5 godina tako da držim „emergency fund” na „taxable”.
+0 / -0
0
Prerija
2015-05-01 11:29 PM
@orisni
Da li postoji godisnji limit na investiranje u RIRA u Americi?
U Kanadi su povecali TFSA na 10k godisnje pre neku nedelju sa novim budgetom, dosada je bilo 5.5k.
+0 / -0
0
orisni
(diskutant)
2015-05-01 11:51 PM
Da, postoji limit: godisnje $5,5k ako si ispod 50 i $6,5k ako si preko 50:
http://en.wikipedia.org/wiki/Roth_IRA
Takođe postoji limit na primanja kad ti uopste dozvoljavaju da stavis pare na Roth IRA; npr. ako bracni par (u vecini americkih država su legalizovani istopolni brakovi) zaradi vise od $180k u godini, onda ne može da stavi pare na Roth IRA.
Kao sto sam bio pisao po forumima pre par godina, ako ti država nešto ogranicava (konkretno ovde limitira koliko možeš da stavis na Roth IRA ili koliko možeš da zaradis da bi uopste ista stavio na Roth IRA, ali može biti i bilo šta drugo: alkohol, istopolni brakovi...), onda to znači da je to dobro za tebe, a potencijalno loše za državu. :)
Znaci treba pare stavljati na RRSP i TFSA umesto placati veci porez na „taxable”.
+0 / -0
0
orisni
(diskutant)
2015-05-01 11:56 PM
Kad pomenuh to „država nešto ogranicava”, evo dobrih foruma gde možeš traziti stare postove pa sam nasao nešto iz aprila 2008-e:
http://www.economy.rs/diskusije/viewtopic.php?pid=128841#p128841
Poredjenja radi, u to vreme je CUU.V bio 47c. Znaci, oni koji su ga kupili tada su sada u gubitku preko -50%. Jednostavno ne mogu da ne preskocim CUU.V kad god da je vredno pomenuti kao primer rizika ulaganja u pojedinacne akcije. Ako imaš nešto vremena, procitaj šta sam ja tada pisao na tom forumu (a i ovde, mada se ovde stari postovi brisu) pre par godina (a ovde pre vise od decenije). Videces da je prica bila ista tada kao i sada. Samo se neki detalji menjaju. Onda neka to neko uporedi sa pricom o CUU.V. :)
+0 / -0
0
Prerija
2015-05-02 01:05 AM
@orisni
„zaradi vise od $180k u godini, onda ne može da stavi pare na Roth IRA.”
a ako su self employed pa nemaju 401k šta im onda samo ostaje TIRA? Monet, Van Gogh? :)
+0 / -0
0
orisni
(diskutant)
2015-05-02 09:51 AM
Za self-employed ima drugih penzionih programa: SEP IRA, SIMPLE IRA, Solo 401k... Pominjao sam to već ovde jednom, ali sam rekao tada da zapravo ni ne znam koji sve penzioni programi postoje u Americi.
Na kraju krajeva, ako ne možeš da stavis pare ni u jedan penzioni program, onda ih držiš na „taxable”. To rade bogati ljudi jer ih država ogranicava koliko para mogu da sakriju od poreza. I na „taxable” drže pare još i siromasni ljudi koji ne razumeju kako TFSA/RRSP radi ili koji ne veruju državi.
Koliko vi, Kanadjani, imate na „taxable” u odnosu na TFSA/RRSP? Možda taj jedan procenat može da ti kaže koliko neko poznaje finansije (ili koliko je star/bogat, posto mi se čini da je ili TFSA ili RRSP tek nedavno uveden). U Americi TIRA postoji odavno, ali je RIRA noviji.
Kao sto rekoh, ja na „taxable” imam manje od 10% para za penziju (iz čega možeš zakljuciti da nisam bogat :), ali mi je i „emergency fund” na „taxable”, pa ako se i to racuna, onda dodje oko nekih 15%. Ne znam cifre tačno posto me obično mrzi da takve stvari racunam jer ne bih doneo nikakvu odluku na osnovu toga. Ali ako nekoga bas zanima tačan procenat u dve decimale, neka kaže, pa mogu da sracunam.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-02 10:43 AM
Najveca greška koja se objavljuje na 'Diskusije: Berza' je
uporedjenje poreskog zakona u Kanadi sa drugim državama i
donositi odluke.
Moji komentari za poreske zakone u Kanadi su bazirani na
ITA u Kanadi i to ukljucuje 9 provincija a ne Quebec.
Poreski zakon u Kanadi je pod kriminalnim aktom, i svaka
osoba koja daje poreske savete je odgovorna pod gornjim
aktom.
+0 / -0
0
orisni
(diskutant)
2015-05-02 11:05 AM
@Profesor
Ja priznajem da ne znam poreska pravila u Kanadi niti me zanima da ih naucim u detalj. Ali osnovni principi su isti kao i u Americi. Pošto ti znaš pravila za Kanadu, hajde odgovori Preriji na pitanja koja (ni)je postavio:
1) Kako odluciti da se podele pare između prevremene otplate „mortgage” i ulaganja za penziju?
2) Kako odluciti da se pare za penziju stave na TFSA ili na RRSP (u tvom primeru za Mrs. M ti si rekao da maksimizuje oba i to je okej kad neko ima toliko para, ali šta da rade oni koji ne mogu da maksimizuju oba nego moraju da odluce)?
3) Kako odluciti da li treba ista para imati na „taxable” ili sve treba prebaciti na TFSA&RRSP?
4) Kako odluciti za „asset location”, gde drzati „bonds” i „equities” između RRSP, TFSA i taxable?
Eto recimo možeš li ti da napises i nacrtas nešto ovakvo za Kanadu:
http://www.bogleheads.org/wiki/Principles_of_tax-efficient_fund_placement
Ako ne možeš da nacrtas, ti onda napisi kako treba da se odlucuje, a neko od nas ovde će da nacrta te strelice za tekst koji ti napises. Hvala unapred.
+0 / -0
0
dimitra
2015-05-02 12:23 PM
Proesore, molim vas da mi pak pojasite ovo, posto niko do sada nije mogao da mi objasni:
1. osoba A: ima 59 godina, ali ima samo malu penziju od 250$ od kompanije. Ne radi. U RRSP-u ima 50.000$. Koliko će platiti porez ako podigne sve?
2. Osoba B: ima 65 (71) godnu, malu kanadsku penziju, priblizno 800$, a u RRSP-u 50.000$. Koliko će ta osoba platiti porez ako sav novac podigne?
Kakvu ulogu uopste imaju godine ovde? Hvala!
+0 / -0
0
stef
(zgubidan)
2015-05-02 01:20 PM
Obe osobe će platiti porez kao na platu od 50000 plus penzija.
Znaci jedan će da prijavi 53000 sledeće godine a drugi 59600. Pa kad se uracunaju odbici, platiće porez na dohodak. To je sve.
+0 / -0
0
orisni
(diskutant)
2015-05-02 02:04 PM
@dimitra
Zašto pitas bas to za $50000 u RRSP?
Da li znaš nekoga ko ima te pare i odlucuje da li da ih podigne sve odjednom ili tokom godina? (Verovatno je bolje vaditi tokom vise godina jer se tako plati manji porez jer ne ides u visi „bracket”.)
Ili pitas zbog nekoga ko odlucuje da li da pare stavi na RRSP ili da drzi na „taxable”? (Verovatno je bolje staviti pare na RRSP nego drzati na „taxable”.)
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-02 02:32 PM
1. osoba A: ima 59 godina, ali ima samo malu penziju
od 250$ od kompanije. Ne radi. U RRSP-u ima 50.000$.
Koliko će platiti porez ako podigne sve?
******************************************************************
Bila bi velika poreska greška da se $50,000 podigne
u jednoj godini (2015).
11,327 (za 2015) - 3,000 = $8,327 tax 'free' RRSP.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-02 03:01 PM
2. Osoba B: ima 65 (71) godnu, malu kanadsku penziju,
priblizno 800$, a u RRSP-u 50.000$.
Koliko će ta osoba platiti porez ako sav novac podigne?
Kakvu ulogu uopste imaju godine ovde? Hvala!
********************************************************************
Velika greška da se $50,000 povuce iz RRSP u 2015 godini.
Personal tax credit (2015) = $11,327
Age tax credit (za 2015) ( 65 i/ili 65+) = $7,033
Pension tax credit = $2,000
20,360 - 9,600 = $10,760 podici iz RRSP u 2015 godini.
Nema uloga(razlike) za godine od 65 do kraja 70.
U 71 godini, osoba MORA da povuce novac iz RRSP bazirano
na skali u procentima. Sto starija osoba sve veci %.
Ovo se ocekuje da bude % u novom zakonu:
71 godina 5.28% (za 2014 7.38%)
72 = 5.40%
73 = 5.53%
itd
80 =6.82
90 = 11.91
95 i stariji = 20%
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-02 03:42 PM
U gornjem primeru nije uzet u proracun OAP.
porez u 2014
na sumu od $43,953 FED porez je $6.593 (6,992.95)
+ 22% na sumu od $15,647 =3,442.34
-personal credit
Prov Ont
na sumu od $40,120 x 5.05% =2,026.23
+ 9.15% na sumu od 19,480= 1,782.24
- personal credit
Samo za primer.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-02 07:26 PM
orisni
(diskutant)
02. maj 2015. u 11.05
@Profesor
Ja priznajem da ne znam poreska pravila u Kanadi niti me
zanima da ih naucim u detalj.
Ali osnovni principi su isti kao i u Americi.
????????????????????????????????????????????
____________________________________________________________ ___________
Kanadjanin = K vs Amerikanac = A, žive u Torontu.
Ko placa taksu na profit/zaradu na:
RRSP K ne...A da
TFSA K ne...A da
Penzioni fond (Ins) K ne..A da
CCPC (Net Income) K ne (Co LTD placa)... A da
Mutual Funds K ne...A da
Index Funds K ne...A da
Obično 3 primera su dovoljna, ali dao sam 6++
Osnovni princip u Kanadi, porez je baziran na 'Rezidenciji'
Osnovni princip u US, porez je baziran na 'državljanstvo'.
K, preseli se u Novi Sad i nema poreske obaveze.
A, preseli se u Novi Sad zakonski MORA da placa porez,
na zaradu iz celog sveta.
+0 / -0
0
orisni
(diskutant)
2015-05-03 01:33 AM
@Profesor-Kanada
> Ali osnovni principi su isti kao i u Americi.
> ????????????????????????????????????????????
Nisi shvatio poentu, Profesore. Slabo ti ide srpski jezik.
Prvo i osnovno, izlistao sam ti pitanja koja je Prerija postavio (ili koja bi postavio kad bi znao šta sve treba da se pita, npr. „asset location”). Možeš li da das neke odgovore na ta pitanja? Time možeš dobiti veci kredibilitet u diskusiji nego tako što ukazujes da ja ne znam detalje poreskog sistema u Kanadi, posto sam već rekao da niti znam detalje niti me zanima da ih ucim.
Drugo, kad sam rekao da su principi isti to ne znači da su odluke iste u svakom slučaju. Ali u vecini slučajeva jesu. Npr. da se odluci između TFSA i RRSP u Kanadi (ili između RIRA i TIRA u Americi) zavisi od poreskih stopa. Npr. da se odluci između pretplacivanja „mortgage” i stednje za penziju zavisi od stopa kredita i „yield” za obveznice. Npr. da li da Dimitra vadi sve pare iz RRSP u jednoj godini ili ne je isto kao i za nekog Amerikanca koji hoće da vadi sve pare sa TIRA odjednom. Obično tri primera su dovoljna, ali dao sam 2++. :)
> K, preseli se u Novi Sad i nema poreske obaveze.
Znaci ako K stavi sve svoje pare u RRSP dok je u Kanadi (i tako ne plati porez na njih), onda može da se preseli u Novi Sad posle i kad vadi te pare opet ne plati porez na njih? Da li si siguran da porez na RRSP zavisi samo od toga gde osoba živi? Nemoj da napises ovde nešto pogresno, jer si pisao da oni koji daju pogresan savet o porezu u Kanadi mogu da zavrse u zatvoru. :)
> A, preseli se u Novi Sad zakonski MORA da placa porez,
na zaradu iz celog sveta.
Ne mora da placa, nego može da „otkaze” državljanstvo, kao sto je uradio onaj Brazilac iz Fejsbuka. Ali nebitno je sad da se mi nadmudrujemo oko toga ko zna vise detalja kod poreskog sistema. Ono sto je bitno je da Prerija ima konkretna pitanja oko toga kako da raspodeli svoje pare. Možeš li da pomognes oko toga?
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-03 10:11 AM
Osnovni princip u Kanadi, porez je baziran na 'Rezidenciji'
Osnovni princip u US, porez je baziran na 'državljanstvo'.
________________________________________________________________
Kada ovo nisi razumeo i imaš probleme da to shatih,
tebi nema pomoći.
KO tebi daje zakonsko pravo da zastupas Preriju ili
neku grugu osobu.
Da bi Prerija dobio odgovore mora da odgovori na 10
strogo poverljivih pitanja.
Kod nas u Kanadi postoji 'The Privacy Act of Canada'.
Osoba kome je mozak pod ? a nešto zapuseno, uvek
postavlja licna pitanja:
'Koliko imaš $$$, gde držiš $$$, koliko ina $$$ tvoj
portfolio itd.'
Kako nisi primetio da se ne javljam na tvoje teme.
Javljam se na teme osoba koje postujem (99 od 100 osoba),
koje su postene, imaju karakter, i podržavaju zakone
Majke Prirode, a to je muž & žena, žena i muž.
+0 / -0
0
orisni
(diskutant)
2015-05-03 01:17 PM
@Profesor-Kanada
Mene iskreno boli CUU.V da li ćeš ti da odgovoris na moja pitanja ili nećeš. Ali ti sam gubis kredibilitet kad pišes gluposti tipa „Da bi Prerija dobio odgovore mora da odgovori na 10
strogo poverljivih pitanja.” :) :) :) :) :) :) :) :) :) :) 10 smajlija za tebe.
Ti bi mogao korisno da doprineses diskusiji, za razliku od Karabaje ili SME, čiji je jedini savet bio „svi sve svoje pare da stave u CUU.v”. Ali ako ne odgovoris na pitanja kako da neko odluci da li pare stavi na prevremenu otplatu „mortgage” ili da investira za duzi rok (pa onda da li da investira kroz „taxable” ili TFSA&RRSP, pa onda kako da odluci između TFSA i RRPS, pa onda gde da stavi svoje obveznice i akcije...), onda ne doprinosis diskusiji.
> Koliko imaš $$$, gde držiš $$$, koliko ina $$$ tvoj
portfolio itd.
Nikad nikoga nisam pitao za apsolutne iznose nego za relativne procente. Znam da tebi slabo ide procentni racun i da mislis da kad nešto skoci +50% pa onda padne -50% da je na nuli :), ali veruj mi da ima ljudi koji mogu to da sracunaju bolje.
> Javljam se na teme osoba koje postujem (99 od 100 osoba)
Okej, ako postujes 99 od 100 osoba i ne postujes mene, a na ovom forumu nema vise od 100 ljudi, to znači da postujes ovde sve osim mene i da time postujes i Preriju. Eto odgovori onda njemu. Ne moras da odgovoris meni. Ako nećeš da pišes na „moje” teme koje sam pokrenuo, možeš da pišes na njegove teme koje on pokrece. Ne moram ja ovde ni da se javljam. Ali bez mene vam je forum prilično mrtav. Kad me iznervirate (ili kad odem na Novi Zeland :) pa me nema da se javim neko vreme, ima daleko manje postova ovde, daleko manje prometa, i ljudi koji drže ovaj sajt zaradjuju daleko manje.
Znaci, za kraj:
1. Da li ti znaš o tome kako odluciti između „mortgage” i investiranja, ali nećeš da odgovoris meni?
ili
2. Da li ti ne znaš o tome?
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-03 02:08 PM
Zalim te, posle toliko godina nisi uspeo da naucis osnovne
baze za investiranje.
Znam za jadac. Na nekarakteran način pokusavas da me
navedes na tanak led.
Objavi document šta Prerija trazi da mu se objasni,
koji MORA biti overen od Notery Public ili Commissioner.
+0 / -0
0
orisni
(diskutant)
2015-05-03 02:23 PM
@Profesor-Kanada
Dobro, posto nisi odgovorio, jedino sto možemo da zakljucimo je da ne znaš! :) Nije problem da se ne zna. Problem je kad neko ne želi da nauci.
> Objavi document šta Prerija trazi da mu se objasni
Tebi izgleda i engleski ide teško ne samo srpski. :)
+0 / -0
0
dimitra
2015-05-03 11:21 PM
Orisni, oba slučaja sam izmislila jer sam htela da shvatim kakve veze ima sto neko ima 65 godina ili manje, jer se uvak naglasava da ljudi podizu RRSP kad dodju u penziju i imaju manje prihode, ali šta je sa osobama koje nemaju tih 65 godina ali isto imaju mali ili nikakav prihod? U cemu je tu stos?
Meni izgleda da oni hoće da navuku ljude da drže pare sto vise u RRSP-u, što se onim koji imaju mmilione i žive od dividendi, možda i čini privlacno, ali fakat je da pare sve to vreme koristi banka, a vlasnici tih para mogu i da umru u međuvremenu...
+0 / -0
0
orisni
(diskutant)
2015-05-04 12:07 PM
@dimitra
> šta je sa osobama koje nemaju tih 65 godina ali isto imaju mali ili nikakav prihod? U cemu je tu stos?
Ne znam kakva su pravila za vadjenje para sa RRSP pre 65 godina. U Americi su drugacija pravila za RIRA ako se vadi pre 59,5 godina i ako se vadi posle toga.
> Meni izgleda da oni hoće da navuku ljude da drže pare sto vise u RRSP-u... ali fakat je da pare sve to vreme koristi banka
Ako ne držiš pare u RRSP, ti ćeš opet vrlo verovatno da ih držiš negde drugde gde ih „koristi” banka, ili „taxable account” za investiranje ili „savings” u banci ili GIC ili „checking” ili šta već. To sto oni koriste nije tebi bitno. Tebi je bitno koliko ćeš ti da dobijes. Ako držiš pare ispod madraca, onda ih banka ne koristi, ali ti zaradis 0% na te pare. Ako stavis pare u banku i dobijes kamatu od 1%, to je tebi bolje nego 0%, a nema veze da li je banka na te tvoje pare zaradila 1,5% pa tebi dala 1% a sebi zadrzala 0,5% ili je banka zaradila 2% ili 3% ili 5% ili 10%. Tebi je 1% bolje od 0%.
Što se tiče RRSP, tebi je bolje da ne platis porez ili odlozis ako to možeš da uradis. Jedini koji tu gubi je država, ali oni to rade da bi pomogli ljudima da stede za penziju. Slazem se sa tobom da to vise pomaze bogatijim ljudima nego siromasnijim, ali šta ćeš, sistem je takav i možeš ili da se prilagodis tome i da gledaš da izvuces sto veću ličnu korist, ili možeš da se boris politicki da se promeni sistem, npr. da se pridružiš nekoj partiji koja se zalaze da se ukinu RRSP i TFSA.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-04 02:15 PM
Porez na Kanadske i US Dividende:
USA dividende primljene u ne-registrovan račun/account
tretiraju se kao prihod. Kanadske bazirane dividende
dobijaju poseban poreski popust/discount tj.
'Divident Tax Credit'.
Kada investirate, morate sami da proracunate, da li su
bolje US dividende zbog momentalne predonosti kursa,
koji je sada oko 23.%(varira) kod privatnih firmi a
ne zvanican 'currency exchange'.
Razlika je njihov profit.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-04 02:30 PM
TFSA i Porez u Kanadi:
1. Porez se ne placa na zaradu i novac povucen iz TFSA.
2. Zarada lii novac povucen iz TFSA racuna ne utice ili
smanjuje primanja od:
Old Age Security (OAS)/Staracka Penzija
Guaranteed Income Supplement (GIS)
Employment Insurance (EI)
Canada Child Tax Benefit
GST/Harmonized sales tax credit
The age amount credit.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-04 02:47 PM
Mnoge osobe koje su prvi put kupili kuce, nisu
dobili savete za ovaj zakon.
SELF-DIRECTED RRSP ili normalan RRSP racun daju
zakonsku mogućnost da se izvadi novac ($25,000.00)
is RRSP racuna i prebaci ta suma u HOME BUYERS' PLAN.
Ta suma MORA da se vrati u RRSP racun u periodu od
15 godina. (To je 1/15 od $25,000).
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-04 03:27 PM
TFSA je 'stupio na snagu' Jan. 1, 2009 godine:
Svaka osoba starija preko 18 dodina a stanovnik je Kanade,
ima zakonsko pravo da otvori racun za TFSA.
Maksimalna suma:
za 2009 je $5,000,
za 2010 je $5,000,
za 2011 je $5,000,
za 2012 je $5,000,
za 2013 je $5,500,
za 2014 je $5,500,
za 2015 je $5,500 ali novi zakon je povisio sumu na $10,000.
Nije potraban prihod/zarada za uplatu u TFSA.
Suma uplacena u TFSA ne može da se odbije od poreza,
kao u slučaju sa RRSP.
Porez se ne placa na zaradu i novac povucen iz TFSA.
(objavljeno u predhodnim raportima).
E-mail pitanje: „da li mogu da uplatim za svoju ženu?”
Yes. Imaš zakonsko pravo da uplatis za svaku osobu
koja ispunjava gornje uslove.
Upozorenje:
TFSA zakon ima veliku kaznu ako osoba uplati veću svotu
od zakonski odredjene sume.
+0 / -0
0
stef
(zgubidan)
2015-05-04 10:53 PM
Još jedna začkoljica. TFSA SE NE MOžE koristiti za trading, samo za investing. U slučaju trading-a I značajnog profita, revenue canada kuca na vrata I porezuje profit. Verujte mi. Kažu zato se zove SAVINGS account a ne TRADING account.
+0 / -0
0
Prerija
2015-05-04 11:59 PM
@stef
ovo ne razumem. šta je trading a šta je investing?
Od koga si to čuo? Ja za to prvi put čujem a dugo sam citao kanadski boogleheads i niko nikad nije spomenuo o razlici između trajding i investinga.
+0 / -0
0
Prerija
2015-05-05 12:06 AM
Na RRSP ono „S” isto je Savings pa opet možeš da kupis šta hoćeš. Na krajaju krajeva ako ti dajes opciju da kupis i da prodas kako može da bude tu nezakonito?
+0 / -0
0
Prerija
2015-05-05 02:54 AM
@Stef
sad sam proguglao i nasao clanak. Ma jok, idu izbori pa da ima narod cime da se zanima :)
anyway koji je procenat onih koji day-traduju da su u plusu? :) jako mali.
ali čak i da bude nekih promena u limitiranju koliko možeš da trejdus to je onda plus za Indexase :)
+0 / -0
0
orisni
(diskutant)
2015-05-05 04:48 AM
TFSA zvuci kao odličan racun, daleko bolji nego RIRA:
1. Za TFSA je limit CA$10,000 ove godine, a za RIRA US$5,500 (osim ako osoba nije preko 50 godina, kad je US$6,500)
2. Za TFSA nije potreban prihod („earned income”), a za RIRA jeste
3. Za TFSA nema poreza/penala za povlacenje para ni na stavljen novac ni na zaradu, a za RIRA ima penala na zaradu ako se vadi pre 59,5 godina
4. Za TFSA može da se uplati za bilo kog stanovnika Kanade preko 18 godina, a za RIRA može samo za „spouse” ako nema „earned income” (tj. ne može za punoletnu decu osim ako ne rade)
5. Za TFSA se ne gubi „room” ako se ne uplati neke godine nego može da se uplati posle, a za RIRA se gubi „room” za godinu ako se ne uplati do podnosenja poreza sledeće godine (obično 15. april)
6. Za TFSA, ako sam sve dobro shvatio, danas neko može da stavi CA$43,000 za sve protekle godine ako nije pre ništa stavljao, dok za RIRA može da stavi samo US$5,500
Mislim da će Kanada pre ili kasnije da krene da ogranicava uslove za TFSA, npr. da ne dozvoli taj „room” da se prenosi od 2009-e, da ne može da se uplati za nekoga ko nema „earned income”, ili da pocnu da oporezuju/limitiraju povlacenje para. Hoće li neko da se kladi (što se kaže, „u dvajes marke”) da će da poostre uslove barem jednom u sledećih 10 godina (do 2025-e)?
+0 / -0
0
Prerija
2015-05-05 08:33 AM
@orisni
ja neću da se kladim u ovo jer kad se nisam gladio na „siguricu” za Floyd Mejvedera onda bolje da ne pocinjem sa lošim navikama kada je rizik daleko veci :)
orisni ajde molim te procitaj ovaj clanak, gde se govori o ovome sto je Stef spomenuo.
Moje mišljenje da barem iz ovog clanka ne može da se zakljuci šta je to „nezakonito” doticni trejder uradio. Ako čak i procitas i neke od komentara ispod clanka videces da čak ni najvazniji detalji oko toga šta je glavni nezakoniti razlog? Da li broj trajdova, koliko maksimalno možeš da„ zaradis” na TFSA :)? ili da li je TFSA uopste tax free? :)
Tako da ako je nešto tako fuzzy ili grey onda tu ima nekih drugih razloga, možda uopste čak ne vezanih za ovog dasu kome su naplatili dodatnu taksu u „navodno” tax free racunu :)
http://tinyurl.com/kx2kuu8
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-05 09:49 AM
TFSA contribution room
Your TFSA contribution room is the maximum amount that you
can contribute to your TFSA.
Started in 2009
TFSA contribution room accumulates every year,
if at any time in the calendar year you are 18 years of age
or older, have a valid Canadian social insurance number and
are a resident of Canada.
You will accumulate TFSA contribution room for each year
even if you do not file an income tax and benefit return
or open a TFSA.
The annual TFSA dollar limit for the years:
2009, 2010, 2011 and 2012 was $5,000.
The annual TFSA dollar limit for the years:
2013, 2014 and 2015 is $5,500.
Note
Under proposed legislation, the annual TFSA dollar limit
for 2015 is $10,000.
$5,000 x 4 = $20,000
$5,500 x 3 = $16,500
$4,500 x 1 = $ 4,500
________________________
Maksimalna uplata = $41,000.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-05 09:51 AM
Maksimalna uplata je $41,000 prema izvestaju/raportu od
CRA.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-05 10:18 AM
TFSA racun je planiran za 'sigurno' investiranje
(vrsta lične penzije), za period kada odlucimo da
napustimo radno mesto i uzivamo u penziji.
TFSA racun nije planiran za:
'professional traders i professional gamblers'.
Oni moraju da placaju porez na neto zaradu, a ne
kao kapitalnu dobit/Net Capital Gains ili da budu
'tax free'.
+0 / -0
0
orisni
(diskutant)
2015-05-05 08:15 PM
@Prerija
Procitao sam
http://tinyurl.com/kx2kuu8
i slazem se da nema dovoljno detalja da se vidi kako je taj Kvebekoazanac stigao od $31k do $180k. Ako je legalno trgovao, ne znam zašto su ga pritisli. Mislim da na RIRA ne može da se trguje na „margin” ili „short”, ali nisam siguran. Ako je nelegalno trogovao, ne verujem da bi ga pustili bez penala.
Postojala je u Americi fora da se na RIRA nelegano ubaci vise para nego sto je limit. Islo je to tako što prvo uplatis na RIRA regularan limit. Onda kupis neki egzoticni mali fond negde, recimo, na Karibima. Onda potplatis taj fond tako što im das pare direktno da oni prikazu veću cenu „share”. Onda prodas „share” i tako ti ostane vise para u Roth IRA nego sto si mogao da stavis. Ali mislim da je IRS (to je americki CRA) pohvatao par ljudi koji su to radili, i onda se to smanjilo/zaustavilo.
Ako ti ulazes na indeksne fondove u TFSA, vrlo su male sanse da bi te CRA dirao oko toga.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-06 09:41 AM
Prerija:
„Evo još sad pokusavam da saznam konkretno da li da
prioritet dam RRSP-u ili TFSA racunu ali evo kao sto
vidis vise mi pomaze ”Amerikanac„ nego svi ”Kanadjani„
zajedno na ovoj diskusiji za Kanadske finasije.”
******************************************************
1. RRSP vs TFSA
2. Pomoć od 'Amerikanca'
3. Pomoć 'Kanadjana' na ovoj diskusiji
I. Ulozi $13,750 u RRSP racun, ako si u 40% poreske
skale dobices nazad $5,500 'refund'.
Tu sumu od $5,500 deponuj u TFSA racun.
Sumu preko $13,750 ostavi za iduce godine.
II. Tačno je, 'A' vrlo dobro poznaje zakone za US.,
i da ti tu redovno pomaze.
III. Cinjenuca je, da ti Taurus redovno preporucuje
tacne i prakticne predloge.
Slusaj predloge drugih osoba ali uradi sam kako ti
mislis da je najbolje za tebe.
+0 / -0
0
Prerija
2015-05-06 09:58 AM
@profesore
Hvala. Sad imam par pitanja:
1) Da li je $13,750 maksimalni room za 2015 godinu ako si u 40% poreske skale? Tj. zašto bas $13.750? ili da li preko $13,750 nema nekih većih poreskih olaksica pa je bolje sacuvati za drugi TFSA racun ili za iducucu godinu?
2) profesor: „Tu sumu od $5,500 deponuj u TFSA racun. Sumu preko $13,750 ostavi za iduce godine.”
Ako mi ostane preko tih $13.750 u ovoj godini da li onda da maksimiziram TFSA jer je od ovog proleca dozvoljeno 10k za 2015 godinu na TFSA racunu?
+0 / -0
0
orisni
(diskutant)
2015-05-06 10:11 AM
@Profesor-Kanada
> ako si u 40% poreske skale
Kako se dodje do 40%? Vidim da je maksimalna federalna stopa 29%:
http://en.wikipedia.org/wiki/Income_taxes_in_Canada#Personal_federal_marginal_tax_rates
Da li se na to dodaju provincijske stope i doprinosi kao za FICA u Americi (Social Security i Medicare)?
> Ulozi $13,750 u RRSP racun
Je li to tvoj predlog za sve koji placaju 40% poreza? Ili je savet za sve, bez obzira koji porez placali sada i koji ocekivali u buducnosti? Ne secam se da si pitao Preriju kolika mu je marginalna stopa.
+0 / -0
0
orisni
(diskutant)
2015-05-06 10:20 AM
@Prerija
> Ako mi ostane preko tih $13.750 u ovoj godini da li onda da maksimiziram TFSA jer je od ovog proleca dozvoljeno 10k
Ne vidim razlog zašto ne bi maksimizirao TFSA umesto da držiš na pare na „taxable”, sve dok sa TFSA zaista mogu da se povuku pare bez problema. Ako ti nekad u buducnosti trebaju pare da stavis na RRSP (npr. za 5-10 godina ti skoci poreska stopa i hteo bi da stavljas vise na RRSP, ali ti bas tada treba da trosis vise, npr. zato što su deca krenula na fakultet), uvek možeš da izvuces pare sa TFSA i da trosis od toga, a da od plate uplacujes na RRSP.
+0 / -0
0
Prerija
2015-05-06 11:19 AM
@orisni
Što se tiče marginalne stope i tax bracketa: Ja imam racunovodju koja radi moju taksu. Da li bi ona na osnovu informacija koje ima o mojim prihodima znala da kaže nešto ovako: „Ti si u ovom tax bracketu, ako ulozis ovoliko $X u RRSP porezna osnovica će da ti smanji za ovoliko, a ako ulozis ovoliko $X ili maksimalno poreska osnovica će da ti se smanji ovoliko i onda se spustas u ovaj tax bracket? Pretpostvljam da bi tu informaciju mogao dobiti od nje? Na osnovu te informacije mogao bih da znam bih do koje sume se isplati stavljati u RRSP zbog tax breaks a ostatak stavim TFSA?
”
+0 / -0
0
stef
(zgubidan)
2015-05-06 11:57 AM
Tu informaciju imaš svuda na netu. Pogledaj tax brackets ili Otvori ufile account, I menjaj brojke dok ne vidiš šta je najbolje. To je besplatno.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-06 04:07 PM
Stef, dobar savet, Informacija je tu.
FEDERAL TAX RATES for 2015
15% on the first $44,701 of taxable income, plus
22% on the next $44,700 of taxable income do $89,401), plus
26% on the next $49,185 of taxable income do $138,586), plus
29% of taxable income over $138,586.
Svaka provincija ima poseban 'Tax Rates'.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-06 04:29 PM
The RRSP limit for 2014 = $24,270,
+ suma za RRSP koji nije bio upotrebljen
predhodnih godina.
The maximum RRSP deduction limit for 2015 = $24,930.
Da bi se osoba kvalifikovala za gornje sume, mora
da ispunjava izvesne uslove.
Ako je osoba primila $15,000 za 'pension fund' od firme
u 2014, maksimalni deposit u RRSP =$0.00.
Velika je kazna, ako se uplati veca suma u RRSP
nego sto je zakonski dozvoljeno.
Have fun.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-06 04:56 PM
Prerija,
Namerno sam koristio sumu od $13,750 i 40% tax (verujem da
je to tvoj %), da bih dobio sumu od $5,500 za TFSA.
Ti, lično poznajes svoje uslove i sam donesi odluku
koja tebi najbolje odgovara.
U slučaju da tvoja firma uplacuje 'pension fund' za tebe,
tvija situacija se menja. Postoju mogućnost da zakonski
nemas sanse za RRSP ulatu. Budi precizan u proracunu.
Suma od $5,500 nije još zakonski povisena. Ako be opozicija
dobila izbore, brzo bi ukinuli/smanjili novu sumu od $10,000.
Neki 'strucnjaci' se bune za ovu sumu od $10,000, a isto
i opozicija.
Kanada Treasury Bills su jedna od najsugurnijih
investicija. Ali sada placaju mali %.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-06 05:10 PM
Prerija,
Imam oko desetak dobrih kolega, i samo jedan od njih je
uplatio maksimalnu sumu za TFSA.
Ne mogu da shatim da neko predaje 'accounting' i drzi $$$
GIC u banci na 'taxable' racunu i placa porez a ne na TFSA.
Tvoja odluka da stavis novac na TFSA racun je vrlo dobra
ideja.
Samo za Informaciju:
Kod nas u Kanadi placa se Federalna taksa i + razliciti %
za svaku provinciju.
Florida + nekoliko 'states' u US nemaju 'state' porez.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-06 05:16 PM
„Ne secam se da si pitao Preriju kolika mu je
marginalna stopa.”
____________________________________________________
Ne volim da postavjam licna/personalna pitanja da
ceo svet zna.
Dajem primere koji su neutralni, a svaka osoba može
da planira po svojim ličnim uslovima.
+0 / -0
0
stef
(zgubidan)
2015-05-06 08:50 PM
Ja Sam danas dobio od brokera da mi je povećan TFSA na 10000
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-06 08:50 PM
Svaka osoba mora lično da odluci da li investirati u
a. RRSP
b. TFSA
c. Kombinacija RRSP i TFSA
d. Registered Pension Plan
Svaki je kovac svoje sreće.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-06 08:55 PM
Dodatak za gornje informacije:
e. Deferred Profit Sharing Plan
+0 / -0
0
orisni
(diskutant)
2015-05-06 11:08 PM
@Prerija
> Ja imam racunovodju koja radi moju taksu.
Okej, ako te mrzi da sam radis taksu, onda je u redu platiti nekoga. Inače, ne verujem da je kod vas u Kanadi taksa mnogo komplikovanija nego kod nas u Americi da ne bi mogao sam da uradis uz pomoć nekog kompjuterskog programa i da platis daleko manje (i da naucis daleko vise).
> Da li bi ona na osnovu informacija koje ima o mojim prihodima znala da kaže nešto ovako
Da, znala bi odgovore na ta pitanja. Nadam se da bi ti ih dala besplatno. :) Ako ne daje besplatno, kao sto rekose Stef i Profesor, imaš te podatke na Internetu i možeš verovatno da sracunas sam.
Ne znam kako kod vas ide za bracne parove: da li svako popunjava sam za sebe (što se zove „married filing separately” u Americi) ili popunjavate zajedno („married filing jointly” u Americi). Ako popunjavate zajedno, onda kao i u Americi postoji negativan poreski penal za bracne parove gde oba partnera zaradjuju slično.
Uzecu da popunjavate „married filing jointly” i dacu jedan primer na osnovu „brackets” koje je Profesor ostavio za 2015-u. Ako vam je „taxable income” (nakon odbitaka, ne znam koliko su vam odbici) između $44.702 i $89.401, onda vam je marginalna stopa 22%. Ako vam je taj „income” između $89.402 i $138.586, onda vam je marginalna stopa 26%. Ti si pitao koliko bi manje platio poreza ako stavis $5.000 na RRSP. Za primer, uzmimo da vam je taj „income” $92.000 bez da stavis na RRSP. Ako stavis na RRSP, „income” vam ide dole na $87.000. To znači da stedite na porezu (92.000-89.402)*26%+(89.402-87.000)*22%=$1.203,92.
> Neki 'strucnjaci' se bune za ovu sumu od $10,000, a isto i opozicija.
Nemam pojma ko je kod vas u opoziciji a ko na vlasti, ali povecanje TFSA limita koristi bogatima a steti siromasnima. Oni koji imaju para bi da sakriju sto vise mogu od poreza. Oni koji nemaju para i žive od meseca do meseca ionako ne mogu mnogo da ustede, naročito ne za dug rok, pa im je svejedno da li je ovaj limit $5k, $10k ili $100k.
@Profesor-Kanada
> Svaka osoba mora lično da odluci da li investirati u ...
To se slazemo da svako mora da odluci za sebe! Ali to ne znači da ne mogu da se daju generalni saveti, npr. ako si sad u najvisem „tax bracket” (29%), onda ti je vrlo verovatno RRSP/TIRA bolji, a ako si u najnizem „tax bracket” (15%), onda ti je vrlo verovatno TFSA/RIRA bolji. Ako si između, moras da racunas i da ocenjujes kolika će biti tvoja poreska stopa u buducnosti.
> d. Registered Pension Plan
Šta je sad taj RPP? Ja sam mislio da samo u Americi postoji „mali milion” penzionih programa, ali izgleda da ni vi u Kanadi ne zaostajete po tom broju. :)
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-07 10:09 AM
Registered Pension Plan u Canada je 'trust',
zasnovan od kompanije da obezbedi penzije za svoje
sluzbenike.
I vlasnici i sluzbenici uplacuju u RPP.
Procenat uplate zavisi od firme.
Uplata u 'trust' se zakonski oduzima od poreza.
+0 / -0
0
orisni
(diskutant)
2015-05-07 10:12 PM
RPP zvuci slično kao DB (Defined Benefit) planovi koji su nekada bili popularni u Americi ali se danas sve vise zamenjuju DC (Defined Contribution) planovima kao sto je 401k.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-08 10:11 AM
Da li neko sem politicara veruje da 'wealthy Canadians'
koriste TFSA u velikom broju.
Odgovor: Ne. Oni imaju po nekoliko 'trust' racuna, gde
zaradjuju preko 12% godisnje. Ne lično, nego imaju
'savetnike' koji investiraju za njih.
Fin Post: „TFSAS are primarily used by low and middle
income Canadians, and by seniors”
Trust racuni placaju porez u vecini slučajeva, a ne
sopstvenik/vlasnik.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-08 03:47 PM
RESP Rules & Changes | RESP Contribution Limit & Grant
The Federal Budget made the following changes
regarding Canada RESP:
•The $4,000 limit on annual RESP contributions was eliminated;
• The lifetime RESP contribution limit was increased
to $50,000 from $42,000;
•The maximum annual amount of Basic CESG
(Canada Education Savings Grant) that can be paid
in any year was increased to $500 from $400
(and to $1,000 from $800 if there is unused grant room
from previous years).
The lifetime CESG for each child is still $7,200.
•The students can access up to $2,500 of their income
and grants for each 13-week semester of study.
+0 / -0
0
orisni
(diskutant)
2015-05-08 10:59 PM
@Profesor-Kanada
> Da li neko sem politicara veruje da 'wealthy Canadians' koriste TFSA u velikom broju.
Da, verujem ja da Kanadjani koji imaju para stavljaju u TFSA (i tako stite pare od poreza), za razliku od Kanadjana koji žive od ceka do ceka, nemaju para, i ne mogu da stavljaju u TFSA. Ne znam da li si ti pod „wealthy” mislio na one koji su jako bogati. Možda čak i za TFSA (kao i za RIRA) ima neki limit na primanja kad ne može da se stavlja na TFSA ako zaradjujes previse. Ali ono sto ja mislim pod „bogat” je neko ko nije siromasan, a taj siromasan ne može da stedi i da investira za dugacak rok.
> Oni imaju po nekoliko 'trust' racuna, gde zaradjuju preko 12% godisnje. Ne lično, nego imaju 'savetnike' koji investiraju za njih.
Šta ti mislis kad kažeš „wealthy”: je li to neko ko ima „net worth” od preko $100 miliona ili $10 miliona ili $1 milion ili $100 hiljada? Inače, cifra 12% je prilično smesna. :)
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-09 09:40 AM
$10,000,000 and +. i 12%.
Info od medije.
Da li je to tačno, nije važno.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-09 09:52 AM
MONEY SENSE
June 2015, Volume 17, Number 3
Page: 35
WHERE to INVEST
$1,000
$10,000
$100,000
$500,000 and
$1 million.
Za osobe koje žele da procitaju gornji clanak.
************************************************
U vezi Kanadskog porerza, strana 18,
Jack's on Tax od Evelyn Jacks
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-09 09:56 AM
„Claim your investment expenses and save big”, to je tema
Mrs. Evelyn Jacks.
+0 / -0
0
Prerija
2015-05-09 11:10 AM
orisni „Da, znala bi odgovore na ta pitanja. Nadam se da bi ti ih dala besplatno. :)”
Kad vidi moj „sirok osmeh i zlatan zub” sve je besplatno :)
Ali stvarno da li ste primetili da kada uvek imate osmeh na licu i lepo raspoloženje mnoge stvari dobijate „besplatno”. Ja se stvarno ne secam kada sam zadnji put platio izdavanje money drafta u banci koji kosta sada $8-9. Kad god su osmeh i maniri „becke skole” prisutni, sluzbenica nagne glavu preko pulta prema meni i saputavim glasom, da je niko ne cuje, prozbori „ I will be waive the fee” :)
@orisni : „Ne znam kako kod vas ide za bracne parove: da li svako popunjava sam za sebe (što se zove ”married filing separately„ u Americi) ili popunjavate zajedno (”married filing jointly„ u Americi).”
Mi popunjavamo svako za sebe. Nisam ni znao da može jointly da se popunjava.
@orisni: „Ali to ne znači da ne mogu da se daju generalni saveti, npr. ako si sad u najvisem ”tax bracket„ (29%), onda ti je vrlo verovatno RRSP/TIRA bolji, a ako si u najnizem ”tax bracket„ (15%), onda ti je vrlo verovatno TFSA/RIRA bolji. ”
E to je ono sto sam otprilike mislio da saznam. Neki generalni savet a posle će accountant-ca da crunch the numbers.
@orisni„ ”Okej, ako te mrzi da sam radis taksu, onda je u redu platiti nekoga. Inače, ne verujem da je kod vas u Kanadi taksa mnogo komplikovanija nego kod nas u Americi da ne bi mogao sam da uradis uz pomoć nekog kompjuterskog programa i da platis daleko manje (i da naucis daleko vise).„
Pretpostavljam da nije komplikovanije za većinu koji su na payrollu ali ja sam imao malo komplikovaniji slučaj gde sam jedno vreme bio self employed, pa sam imao i Americke prihode, pa kad sam onda krenuo sa racunovodjom onda je postala navika i posle ostavio tako da ide.
@profesor : ”Imam oko desetak dobrih kolega, i samo jedan od njih je
uplatio maksimalnu sumu za TFSA.„
Znaci oni popune prvo RRSP? ili nešto drugo rade sa ustedjenim parama?
”
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-09 04:29 PM
Prerija:
„Znaci oni popune prvo RRSP? ili nešto drugo rade sa
ustedjenim parama?”
****************************************************
Da, prvo uplate u RRSP ali ne maksimalnu sumu.
'Refund' od poreza stavljaju na TFSA, i u nekim slučajevima
dodaju po par $1,000.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-09 04:35 PM
Na znanje:
MONEY SENSE
June 2015, Volume 17, Number 3
Page: 35
WHERE to INVEST
******************************
Ovo nije moja preporuka, nego samo da se uporedi sa ličnim
portfoliom. Dobar clanak za citanje.
+0 / -0
0
orisni
(diskutant)
2015-05-10 12:33 AM
@Prerija
> Ali stvarno da li ste primetili da kada uvek imate osmeh na licu i lepo raspoloženje mnoge stvari dobijate „besplatno”.
Ja nisam to mogao da primetim jer nikad nemam osmeh na licu. ;)
> platio izdavanje money drafta u banci koji kosta sada $8-9.
Šta je „money draft”? Je li to nešto kao „bank check” ili „certified check”?
> Mi popunjavamo svako za sebe. Nisam ni znao da može jointly da se popunjava.
Ne znam ni ja da li može u Kanadi. Može sigurno u Americi. Ima još nacina, npr. „head of household” ako imaš „dependents” a nisi vencan, „widow(er)”, „single”...
> Neki generalni savet a posle će accountant-ca da crunch the numbers.
Ona može da „crunch the numbers” za sadasnje poreske stope, ali ona ne zna buduce stope kao sto ih ne znaš ni ti (mada možda ona može nešto malo bolje da ih predvidi nego sto možeš ti).
> kad sam onda krenuo sa racunovodjom onda je postala navika
Shvatam to i ako je ne placas mnogo, onda je okej. Ali ako je placas mnogo, nema potrebe sad kad su ti primanja jednostavnija. Osim toga, sve i da ne ustedis mnogo ako radis sam umesto da nju placas, barem ćeš vise nauciti o tome kako se porez racuna.
> @profesor : „Imam oko desetak dobrih kolega, i samo jedan od njih je uplatio maksimalnu sumu za TFSA.”
Ako sam bio dobro shvatio, @Profesor kaže da njegove kolege grese time što ne uplacuju u TFSA. Znaci, nije rekao da oni ne uplacuju i da je to dobro nego da oni ne uplacuju ali da je to loše. Možda sam ga pogresno shvatio.
+0 / -0
0
orisni
(diskutant)
2015-05-10 12:39 AM
@Profesor-Kanada
> MONEY SENSE June 2015, Volume 17, Number 3, Page: 35
Može li da se vidi ceo clanak (besplatno) na Internetu? Ja jedino nadjoh
http://www.moneysense.ca/magazine-archive/moneysense-magazine-june-2015
ali mi traže da platim da čitam to. Probao sam i da se smejem prema monitoru, ali mi i dalje traže da platim. :)
Inače, iz naslova koje sam preleteo, izgleda da taj Money Sense magazin nije tako los.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-10 09:44 AM
Za Juni/2015 ima nekoliko dobrih clanaka:
P 15 Portfolio Makeover
p 17 Index Investor
p 19 Retirement
p 66 How I Did It
itd
p = page/strana
www.moneysense.ca
Preplata je oko $20.00 godisnje.
Zanimljiv clanak za April,2015
„Use RRSPs and TFSAs to save on taxes”
No. 1 way to thwart the tax man
by David Hodges
March 31st, 2015
From the April 2015 issue of the magazine.
+0 / -0
0
Prerija
2015-05-10 10:57 AM
orisni: „Probao sam i da se smejem prema monitoru, ali mi i dalje traže da platim. :)”
LOL. Aaa, ne pali kod masina jer one nemaju mental formations :)
money draft=certified check
+0 / -0
0
orisni
(diskutant)
2015-05-11 09:39 AM
> Preplata je oko $20.00 godisnje.
Mnogo je, kume.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-11 03:31 PM
Payroll Taxes:
Businesses that pay up to $15,000 in EI premiums
will benefit from the break, which reduces the EI premium
from $1.88 per $100 of payroll to $1.60.
That is a drop of 15 per cent in EI costs.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-11 03:37 PM
Zakonski oslobodjeni od poreza:
The Lifetime Capital Gains Exemption will increase
from $800,000 to $813,600.
(Vazi za CCPC i Farms)
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-11 04:11 PM
Da li placate $141.25 za svaki racun: RESP, RRSP, TFSA i
RRIF( za osobe preko 71 godine)?
Za ovih sedam godina, samo na RESP, RRSP i TFSA
izgubljeno je $3,556.96.
Treba otvoriti racune kod Discount Firmi bez naplate:
SELF-DIRECTED RESP,
SELF-DIRECTED RRSP,
SELF-DIRECTED TFSA,
SELF-DIRECTED RRIF ( za osobe preko 71 godine).
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-12 08:05 PM
Carrying Charges Deductible and legally reduce your Income:
These include a variety of expenses associated with
your investment expenses & charges, such as:
1. Interest on loans for investment purposes.
2. Interest charged on the purchase of Canada Savings Bonds
through your employer’s payroll deduction plans.
3. Fees paid to financial plans and investment advisors.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-13 10:29 AM
Za Studente:
The 30% Off: ONTARIO TUITION GRANT
is for undergraduate students going to a public college,
university or private postsecondary school in Ontario.
If you’ve already applied for OSAP, you’ll be automatically
considered for this grant.
For the 2015-2016 academic year the grant provides up to:
$1830 for university and college degree students
$850 for college diploma and certificate students.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-15 10:03 AM
Porez za Investment u Opcije ( Puts & Calls)
Income Tax Act S. 49
For most investors, the gains and losses from options are
taxed as CAPITAL GAINS (on capital account).
However, if you are in the business of buying and
selling stock, then your gains and losses from options
will be treated as regular INCOME.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-15 10:15 AM
Realista
(programer)
13. maj 2015. u 11.17
Dobro su pale cene nekretnina u Srbiji i Crnoj Gori,
tako da je po meni sada vreme da nasi emigranti ostvare
svoje snove i kupe dobre nekretnine u Beogradu i u Budvi.
******************************************************************
Komentar:
Svaka osoba koja živi u Kanada, mora zakonski da prijavi
zaradu na prodaji nektretnina, ne samo u Kanadi nego
van Kanade. Prodaja lične kuce je oslobodjena od poreza.
+0 / -0
0
Prerija
2015-05-15 10:50 AM
„Imaš kucu vrati stan” :)
A ako je stan nasledjen i odmah prodat šta je onda zarada? Kako se odlucuje šta je licna kuca/stan? Ako ne živis tamo sem par nedelja u godini onda može da se posmatra i kao investicija?
ZavolEEEEli $ ovi Kanadjani kada jure ljude po svetu za prodate socijalisticke nekretnine :)
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-15 02:00 PM
Prerija 15. maj 2015. u 10.50
„A ako je stan nasledjen i odmah prodat šta je onda zarada?”
******************************************************************
I. Ako je prenos stana vrednost bila FMV i stan odmah prodat
za istu cenu, imaces 'Capital Loss'. 50% se zakonski
oduzima od 'Taxable Capital Gains'.
Capital Loss je rezultat
a) Real Estate commission,
b) Troskovi za advokata,
c) + drugi troskovi.
FMV = Fair Market Value
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-15 02:04 PM
U gornjem primeru, Taxable Capital Gains su zarade na
prodaji Index Fund, akcija, opcija itd.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-15 03:17 PM
Porez na prodaji lične kuce/stana.
Postoje nekoliko slučajeva/primera:
1.Kada osoba kupuje/prodaje kuce nekoliko puta u kratkom
vremenskom periodu. Specific 'Anti-Avoidance Rules' biće
primenjeni, bazirani na 2 do 3 transakcije.
2. Ako je kucevlasnik rentao deo kuce ( 40%), ili koristio kucu
za biznis u tom slučaju 40% od zarade nije oslobodjeno od takse.
3. Najgora situacja ako je odbijao Capital Cost Allowances,
'Recapture of Capital Cost Allowances' za sve godine,
može zahtevati VECI porez nego NETO zarada na prodaji kuce.
4. 'Specialni Slučajevi'
5. Real Estate advokat
6. Real Estate agent
7. Konstruktor/graditelj kuca.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-18 09:34 AM
U Kanadi se ne placa porez na Kapitalnu Dobit/Capital Gains,
nego na 50% od Kapitalne Dobit/Capital Gains.
Ta suma se naziva Poreska Kapitalna Dobit/Taxable Capital Gains.
Objavljeno da se ispravi greška jednog novinara/žurnaliste.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-18 09:57 AM
Kanada nema Porez na Nasledstvo.
(There is no Inheritance Tax in Canada)
When a person dies, all his/her properties are
'deemed to be sold at Fair Market Value'.
The capital gain realized is taxed (not the principle amount,
only the difference between Proceeds less ACB/ukupni troskovi).
If a spouse is still alive, everything is transferred
to the surviving spouse without any tax implications
until the spouse dies.
ACB = Adjusted Cost Base is a calculation used
to determine the cost of an investment for tax purposes.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-19 03:54 PM
Nekoliko razloga za 'Trust':
1. Kontrola i profesionalno upravljanje sa imovinom u trustu.
2. Redovna isplata prihoda/zarade i/ili capitala kao sto je
zakonski zahtevano od trusta.
3. Pripremanje i podnosenje poreskih formulara svake godine.
4. Izvestaj/raport osobama koji su korisnici trusta.
5. Diskrecione odluke koje se zahtevaju od trusta.
6. Itd.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-19 04:02 PM
Država priprema nekoliko zakonskih promena za porez
koji placa trust, ili ako sopstvenik primi zaradu iz
trust-a, to se prijavljuje na ličnim forularima za porez.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-19 04:14 PM
Poznato je da ima nekoliko osoba koje žive u US, prate/čitaju
ove diskusije ali neucestvuju u komentarima.
Ovak komentar je za njih:
Sedam država koje nemaju porez na zaradu u USA:
Aljaska, Florida, Nevada, Južna Dakota, Teksas, Vašington
i Vajoming nemaju državni(state) porez na zaradu/dohodak.
Tenesi i Nju Hempšir placaju porez 'samo' na dividende i kamatu.
Note: Svaka država u USA ima Federalni porez.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-19 04:26 PM
Da, postoji zakon za porez kod naših suseda, da je osoba
oslobodjena poreza (tax free) na interes zaradu ako su ti
prihodi od menica/obveznica na izvesne 'Municipal' i/ili
'State' bonds.
Investigate before you invest.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-20 03:01 PM
Cena nafte ide juzno a to će uticati na nas porez da krene
severno.
Postoji mogućnost za pad cene nafte.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-20 05:09 PM
Tri osobe primaju istu sumu, ali porez nije isti.
Employment & other income/interest:$49,000* = $49,000 taxable
Capital gains:...$49,000* = $24,500 taxable
Canadian eligible dividends:...$49,000* = $67,620 taxable
* = ACTUAL
Federal & Ontario Porez za 2015 godinu:
Employment & other income/interest:$7,013
Capital gains:...$2,715
Canadian eligible dividends:...$0.000
Može da bude mala razlika u proracunu.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-20 09:33 PM
Od koga možemo da ocekujemo da placa porez i kontribucije
za penzije, kada mladji svet nema posla.
Mnoge korporacije ukidaju svoje fondove za penzije
ili smanjuju uplate.
Mnogi trezori nemaju zlata, velika razlika između inventara i
zlata u trezorima. U jednoj od većih država, kolicina zlata
u trezorima nije imala reviziju od 1974 godine.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-21 03:07 PM
DIVIDEND TAX CREDIT je suma novca koja se oduzima od poreza.
Eligible Dividend je investment prihod/zarada/dividend koji
se placa stanovnicima Kanade koji imaju akcije od Kanadskih
korporacija.
Korporacija mora prvo da plati porez a posle toga placa
dividende.
Akcionari/shareholders kada dobiju dividende, mora da prijave
kao prihod i u vecini slučajeva placaju porez.
To mi zovemo 'Double Taxation'. Kompanija plati porez i
akcioneri.
Da bi se POREZ smanjio akcionerima, država je donela
zakon, da procenat od dividendi može da se odbije od
poreza. To je Dividend Tax Credit.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-22 10:05 AM
DIVIDENDS TAX CREDIT
The Federal 'Dividend Tax Credit' is 15.0198%
of your taxable amount of 'Eligible Dividends'.
For 'other than Eligible Dividends', the Federal
Dividend Tax Credit is 13.3333% of your taxable amount of
dividends reported.
Foreign dividends do not qualify for this credit.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-22 10:21 AM
Poreski zakon zahteva specialni proces da se primljene
dividende (Kanadske kompanije) povise i ta suma prijavi
kao prihod.
GROSS-UP Proces:
'Eligible Dividende' se povisuju/gross-up 38%.
'Non-eligible Dividende' povecanje/gross-up je 25%.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-22 10:41 AM
Osobe koje imaju akcije u Kanadskim kompanijama a ne žive
u Kanadi 183 dana ne placaju porez kao mi. Procenat za porez
je samo 15%, ako njihova država ima ugovor sa Kanadom.
*******************************************************************
Zanimljivo: „China has 1,347,713 millionaires holding
US$4.8 trillion of wealth collectively.”
Info:Wealth Insight
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-22 07:52 PM
CANADA PENSION PLAN CONTRIBUTION RATES for 2015 godinu:
Maximum pensionable earnings: $53,600
Basic exemption: $3,500
Rate: 4.95%
Employee/employer maximum: $2,479.95
Self-employed maximum: $4,959.90
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-23 04:06 PM
Tradesperson's Tools Deduction od $500.00 za 2014.
Osobe koje koriste alat u svome zanatu, imaju zakonsko
pravo da smanje porez do $500 za kupovini potrebnog
alata. Ako osoba nije koristila ovu sumu da smanji
placanje poreza u 2014 godini, može da ispuni formular
'A1 Adjustment' i zahteva da se porez smanji.
.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-25 09:04 AM
Eligibility: TFSA RRSP
TFSA
Minimum age: 18
Maximum age: None
Maturity date (termination): None
RRSP
Minimum age: None
Maximum age: 71
Maturity date (termination): December 31 of the year in which
you turn 71 years of age.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-05-27 09:25 AM
Realista,
Crescent Point kupuje sve akcije od Legacy Oil & Gas.
Svaka Legacy akcija = 0.095 od vrednosti akcije CPG-a.
Odlicna prognoza i čestitam na zaradi. Nemoj da brines
za porez, sto veci porez veca Kapitalna dobit.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-06-02 10:08 AM
„Millions of Canadians risk losing ‘retirement of their dreams,’
study warns
Michael Babad
The Globe and Mail
Published Tuesday, Jun. 02 2015, 5:00 AM EDT
Last updated Tuesday, Jun. 02 2015, 9:29 AM EDT”
+0 / -0
0
nada22
2015-06-03 11:10 PM
PITANJE ZA PROFESORA
Ako je bracni par penzionisan u Torontu i ima penziju po tri osnova CPP,OAS i GIS i ima kucu jedinu u kojoj živi ( neotplacenu još), sada proda kucu ,da li će i kako, novac koji dobije od kuce uticati na iznos penzije.
Puno hvala
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-06-04 09:40 AM
Prodaja kuce neće uticati na iznos penzije.
1. Ako je novac od prodaje kuce investiran, zarada na taj novac
mora da se prijavi za porez i smanjice isplatu od GIS.
2. Ako se taj novac od prodaje kuce drzi na racunu u banci,
to utice na isplatu od GIS.
+0 / -0
0
nada22
2015-06-04 03:29 PM
Hvala profesore,
a ako bi se taj novac utrosio za kupovinu apartmana za stanovanje da li bi onda to uticalo na iznos GIS.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-06-05 03:05 PM
Za sada, ako se taj novac utrosi za kupovinu apartmana
za stanovanje to ne utice na iznos GIS.
Mnoge osobe u Ont. imaju kuce (licna rezidencija) i primaju GIS.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-06-05 03:41 PM
Prihodi koji uticu za GIS:
Canada Pension Plan or Québec Pension Plan benefits
Private pension income and superannuation
Foreign pension income
RRSPs that you cashed
Employment Insurance benefits
interest on any savings
Any capital gains
Dividends
Income from any rental properties
Any employment income
Workers’ compensation payments
Alimony
RRIF
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-06-05 03:46 PM
„Old Age Security” se ne racuna kao prihod za GIS.
+0 / -0
0
nada22
2015-06-06 11:08 PM
Profesore hvala na iscrpnim odgovorima.
Šta bi mi bez Vas.
Živio profesor još sto godina
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2015-06-08 09:28 AM
Nada,
Zahvaljujem za Vas prijateljski komentar.
+0 / -0
0
Tubby
2015-06-12 02:45 PM
profesore SJAJNI ste ... i od mene jedno VELIKO hvala.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2016-01-06 01:42 PM
Maksimalna suma primanja za osobu (65 godina) koja odlazi
u penziju 2016 godine je $1,550 mesecno, ako nema penziju
od firme.
Suma je zbir: Canada Pension Plan, Old Age Security i
Guaranteed Income Supplement.
Maksimalna mesecna suma za bračni par je $2,710.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2016-01-07 10:38 AM
Registered Retirement Saving Plan contributions:
Zadnji dan da se uplati RRSP za 2015 poresku godinu
je Feb. 29, 2016.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2016-03-31 09:29 AM
Guaranteed income products:
Company name not given, the reason is known, was first
out of the gate with what it calls GIF Select with IncomePlus.
The guarantee assures you that no matter what the markets do,
you will get at the 5%.
Ovaj fund je vrlo komplikovan za početnike i osobe
koje nisu upoznate sa investiranjem.
Sref, da li je moguće da ti trazis 5% rate of return?
5-2 za porez i -3.5 za inflaciju, ti si u negativnom.
Ti si uvek bio vrlo dobro upoznat za kretanjem cene
zlata. Verovatno si video da su dvocifreni broj rudnika
zlata imali povisenje u svojim akcijama preko 100%
8 kompanija preko 500%.
Ti si uspeo da zaradis na opcijama AAA preko 900%,
tj oko $100,000. Primio si moju čestitku na tvom
uspehu.
+0 / -0
0
Profesor-Kanada
(Profesor)
2016-09-03 02:46 PM
Tax on Non-Resident Contributions to a TFSA
Income Tax Act s. 207.03
If a non-resident individual makes a contribution to a TFSA, the tax payable is 1% of the contribution amount per month, until either
the total amount is withdrawn, or
the individual becomes resident in Canada.
Looking for Oil Diffuser Necklace?
Select a country:
Australia
Austria
Bosnia-Herzegovina
Canada
Croatia
European Union
France
Germany
Montenegro
Netherlands
Serbia
Sweden
Switzerland
United Kingdom
United States of America (USA)
English |
Latinica
|
Ћирилица
© Trend Builder Inc. and contributors. All rights reserved.
Terms of use
-
Privacy policy
-
Advertising
.